2017年，iPhoneX引入了脸部识别码，使智能手机进入了脸部识别时代，几乎同时，脸部识别技术也被认为是下一场在线信用战。
事实上，无论是在国内还是国外，生物特征识别技术正迅速成为消费金融领域必须拥有的一项新技术，特别是面对在线信用行业对风控需求的不断增长，生物特征识别技术也逐渐成为主流技术。企业竞争力评价的新指标
这是因为，虽然网络信用行业能够利用大数据量建立信用模型，解决了传统信用行业借钱难、费用高的缺点，但由于网络诈骗的不断更新，网络信用审计和运营成本不断上升。核心控风能力的缺失已成为制约网上信用发展的最大痛点。
与传统的基于证书和密钥的认证技术相比，生物特征识别技术具有无可比拟的优势。然而，与投资成本相比，生物识别技术的集成对消费金融业的益处仍然是非常有益的。
一般来说，人脸、声纹和指纹识别是生物特征识别的主流，除了手形、手掌形状、掌纹、虹膜、DNA、甚至耳朵形状等。
在国外，指纹验证是最流行的。通过结合PKI技术，数字证书可以匹配客户在各个环节的生物学特性。
例如，美国第五大消费信贷公司QuickenLoans使用指纹特征获取来识别用户。根据公司创始人丹·吉尔伯特的说法，指纹是消费信贷领域最好的识别工具。两个指纹有12个相同特征但不属于同一个人的概率只有十分之一万亿。
例如，SoFi、Af.等国外顶级消费信贷公司也认为指纹识别是最可靠的身份识别方法，它适合更多的人的操作习惯，具有较高的成功率。指纹图像的质量在很大程度上取决于指纹的采集，但随着计算机视觉的进步，指纹数据的压缩问题得到了解决。
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其中，腾讯作为首家应用声纹识别技术的成熟消费金融公司，从2015年开始尝试人脸识别技术，主要集中在反欺诈环节。《麻省理工学院技术评论》和《生物识别技术合作署》。同年，他被选为互联网组织金融科技专著《金融科学技术：发展趋势与监管》的经典案例。中国人民银行金融研究所金融研究中心。
中腾信成立于2014年，原是一家专注于离线服务的消费金融服务公司。2015年，中国腾讯成立了子公司小华（厦门）网络金融信息服务有限公司（简称小华金衣），作为科技的主体。网络消费金融领域的服务。
口袋钱包是App的核心产品，它是由口袋金衣推出的。它提供了备用金的应用服务，可用于现金取款、信用卡还款和定期购物服务。
小花金衣研发部主任黄玲鹏指出，小花与中藤新对信用工厂运营的观念是一样的。不同的是，Xiaohua是一个纯粹的在线产品。在操作中，它更注重通过大数据手段和数据分析来提高效率和降低成本，自从口袋钱包被引入以来，它一直致力于人脸识别技术的发展。
将生物特征识别技术与信用模型相结合，能够实时审批小钱包，刷脸可以快速获得信用额度，同时可以借记贷款。
黄玲鹏告诉DTJun，这个袖珍钱包的产品定位是年轻人的网络钱包，主要为工人阶级服务，顾客的年龄范围是23-40岁。这个年龄段的顾客是劳动力的主要集中部分，工作稳定。和收入。
这种消费群体的特点是日常生活与互联网高度融合，对新技术的接受度高，而且要求高，没有耐心等待漫长而繁琐的信用审批过程，但往往缺乏与金融机构的信用记录。
因此，口袋钱包依靠许多第三方数据来补充信用模型。目前，它可以访问20多个第三方数据，包括黑名单、设备问题检查、身份验证、收入、消费水平等。洗手并拍面部照片，平均3-5分钟即可完成申请。
人脸识别的真正含义必须是动态人脸识别，即用相机拍摄用户的多角度照片，然后将这些照片与用户的身份证照片信息进行比较，以确定客户是否真实。m使用照片通过系统进行判断，并防止利用他人的信息进行欺诈行为。
因此，在口袋钱包中的人脸识别链接中，会要求用户根据提示完成眨眼、张嘴、摇晃等随机动作，并与用户照片上传的身份证照片进行有效验证，确保身份证在一张、同一张上。FY虚假，虚假身份行为。
除了人脸识别外，中藤新还拥有成熟的声纹识别技术，即通过采集语音，建立声纹数据库进行防欺诈防风。
声纹识别是近年来消费信贷领域的热门技术。虽然贝尔实验室早在1945年就开始研究和开发声纹技术，但是大多数现代声纹研究是基于I-向量模型的声纹识别技术。
与指纹识别相比，声纹对用户更加不敏感，当用户发出声音时，采集声纹并与数据库进行比较，在处理过程上，用户体验高于指纹识别。
2016年1月，清华信息科技学院国家实验室郑方博士撰写了一篇关于语音部语音技术中心的技术创新与发展的文章，说声纹识别技术是一项必需的技术。政府部门和商业领域最重要和最重要的技术。
中藤新风控负责人最近向DTJun指出，目前，中藤新已经积累了大量的声纹样本。基于精确的声纹识别技术，结合多年的风控经验和多场景的大声声声纹数据，根据不同的风险点，结合反欺诈规则，建立相应的场景黑名单和声纹数据库。丰富声纹识别策略预警。
此外，声纹识别还能有效地抑制团伙欺诈。这种团伙欺诈的特点是申请人的入口集中，如位置信息、设备信息等。申请人有一定的优势。但是这种团伙欺诈者通常只有少数职员来接听信用公司的电话。这样，只要在审计中将组件的集中特征与声纹数据库相比较，就可以有效地识别出它是否是g。安欺诈，然后把上述销售人员的声纹放入黑名单数据库，就可以抵御非法分子的攻击。
从风控的整体效果来看，中藤新风控系统将防范欺诈风险和信用风险细化到客户借贷的整个生命周期，从贷款前、贷款中、贷款后的各个环节防范风险。在nds的欺诈与信用风险规则体系中，有数十种信用风险模型和欺诈风险模型，并且资产质量控制水平在行业中排名第一。
1985年以来，中国建设银行深圳分行为国内购房者办理了第一笔按揭贷款。今天，即使是在1999年的通货紧缩之后，中国的消费贷款总余额也增加了几千倍。市场越大，问题就越多。到目前为止，我国消费信贷尚未与当前社会环境相适应，个人信用体系和风险评估体系也不完善。
2015年，16家上市银行的不良贷款余额约为9000亿元，比2014年增加2300亿元，增长30%以上。根据中国银监会的记录，2015年商业银行不良贷款率为1.59%，比去年同期增长24%。截止到2017年，上市银行的不良贷款增至1.74%。
除上述个人信用问题外，造成这种状况的原因有两个：信用机构的运作成本阻力和经济环境，中藤新采用生物特征识别技术，可有效降低以前以低成本进行个人信用的风险。贷款。
归根结底，中藤新不是盲目跟随技术浪潮，而是利用技术解决行业的痛苦。企业存在利润壁垒，腾讯的方法可以理解为关注利润来源（即主要用户）同时改进，建立了利润壁垒（即技术门槛）。
随着社会经济的发展和公众消费观念的转变，我国个人消费信贷业务发展迅速，必将成为企业和商业银行未来重要的利润增长点，为促进我国个人消费信贷业的健康发展做出贡献。热衷于经济繁荣。但是学习如何跨越国界，中藤新就是一个很好的例子。他们把金融和计算机视觉、语音识别和其他技术结合起来，以增强传统商业中的技术。
简言之，中国腾讯希望实现生物技术和科学技术与金融服务数据技术的双重集成，既要有效的方式，又要确保安全。T可以解决行业混乱。
虽然中国的信贷业起步较晚，但发展非常迅速。在DT先生看来，信贷机构今后不再谈论货币，而是越来越接近技术能力开口的方向。f行业不仅应具备机构的财务杠杆能力，还应具备大数据、生物特征识别和人工智能技术的能力。
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